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在美国个人信用记录有多重要

发布时间:2021-01-08 03:32:15 阅读: 来源:零钱包厂家

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美国是一个信用社会。日常生活中,小到银行开户、办一张普通的手机卡,大到买保险、贷款买房,都与消费者的个人信用记录息息相关。在美国,良好的个人信用甚至可以带来很大的经济效益,在生活的方方面面获得很多优惠和福利,比如:在买保险可以获得更低的保费、买房买车时也可以获得更高的可贷额度。所以积累信用对每个新移民来讲真的非常重要。

信用分低,除了容易被商家或者金融机构拉入“黑名单”,也会严重影响职场的发展。美国雇主往往会调取面试者的信用报告作为依据,特别是重要的金融财会类岗位更是如此。即使是疏忽大意的一小个信用污点,也会使你失去大好机会。

所以说,在美国,信用不只是一个经济指标,已经是对人品的量化,是对一个人的判断标准。因此,美国社会才会如此重视个人信用记录。

美国的信用分等级

信用分分为几个等级,850分是最高分,300分是最低分。据统计,全美平均信用分是692分。其中全国只有13%的人有800 分以上的高分,15%的人是550 分以下的极低分。总的来说,700分以上的就算有比较好的信用了。基本上高于730分的消费者申请房贷,不用等就可以通过。

更为重要的是,信用分数能够决定将来的贷款利率。分数高的人贷款能够节省很多。信用分数越高,贷款利率就会越低。若贷款人的信用分低于500,其贷款申请通常会被拒绝。

为了客观说明,有专家举了一个例子:同样是36个月期、3万美元的购车贷款,信用分数在500-589之间的人每月要支付900美元,而信用分数在720-850之间的人则只需要支付750美元。

不同贷款人从600分到800分的信用分跨度,将会影响到贷款利率在4.669%-3.08%间变动。以30年30万美金的房屋贷款为例,并参考FICO分数与贷款利率的关系,那就两位意味着两位贷款人每月有272美元的支付差额。由此30年后,将会产生超过10万美金的差距!

美国的信用与社会保险号

在美国,每个公民从出生开始就会得到一个社会保险号(Social Security Number),这个号码将跟着你一辈子。它是印在社会保险卡上的九位数号码。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后,联邦政府就要求所有合法公民和居民必须持有有效的社会保险号。

这九位数字串联起了一个人在美国几乎所有的信用记录。工作、租房、贷款,甚至办理手机号码时都需要社会保险号。通过社会保险号,任何人都可以查到自己的信息,比如年龄、教育背景、工作经历、与房东、税务、保险、银行打交道时的引用状况记录。

这个社会保险号,就像中国的身份证号码一样,会跟人一辈子。只要在查询系统里输入社会保险号,就立刻可以看到所有的信用记录。一般来说,个人信用记录的保存期限是 7 年,但一些重要信息则会被无限期保存。

如何积累信用记录

开信用卡快速积累信用

美国基本有三家大的信用公司,这三大信用局的数据容易被银行采纳:Equinox、TransUnion、Experian。

客户每12个月可以从三大信用局免费获得信用分数和信用报告。获得信用报告是免费的,但获得信用分数可能需要付费,收费$10-$15不等。

设立三条信用线

信用线是指正在发生的借贷,如房贷、车贷、信用。要有三条信用线,信用建立才会更好。

尽量不要开太多的信用卡

检查信用会扣分,但如果是一年查一次不会对信用有影响。申请多次贷款调查信用的话对积累信用会有影响。

有借款及时归还

信用积累最基本的注意事项就是有贷款要即使还。按时支付信用卡、汽车、房屋等影响信用记录的帐单。最好在到期日一周前把支票寄出去。按时付款的时间越长,信用分数越高。

欠款额度不超标

保持每张信用卡或者其他“循环贷款(Revolving-Credit)”欠款不超过额度的50%;

年,亚裔将会成为美国最大移民群体。

不要忽视,不要逃避

不要忽视各种小额帐单。在财政方面出现困难时,也不要逃避帐单,要积极联系银行说明情况并寻求帮助。

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